Las medidas para aliviar el pago de hipotecas llegarán a 45.000 hogares de Castilla y León

En la actualidad, tres de cada cuatro hipotecas se contratan a tipo fijo y el plazo medio residual ha bajado hasta 10 años y el Gobierno destaca que «el porcentaje de hogares que dedica más de un 40% de su renta disponible al pago de la hipoteca ha descendido sustancialmente en los últimos años». Sin embargo, un vistazo al saldo vivo de la cartera total hipotecaria da la vuelta a los datos. Al cierre del primer semestre, de los 5,7 millones de hipotecas en vigor, el 70,5% están ligadas a la marcha del euríbor, según la información facilitada por la Asociación Hipotecaria de España (AHE).

El indicador cerró el mes de octubre en el 2,66% tras haber escalado en lo que va de año desde el -0,49% al 2,6%. Con esta evolución, una hipoteca variable de 150.000 euros a 25 años que tenga ahora revisión se encarecerá en unos 200 euros al mes. La aplicación de las medidas anunciadas hoy «permitirá que los deudores hipotecarios vulnerables vean aliviada su carga financiera de forma inmediata», según el departamento de Nadia Calviño, que la hipoteca tipo verá reducida su cuota durante el periodo de carencia de cinco años más de un 50%.

En el caso de Castilla y León, de los 205.000 créditos hipotecarios activos, están referenciados al euríbor más de 144.000. El Gobierno calcula que con los límites de 25.200 y 29.400 euros de renta anual que ha fijado para poder acogerse a la medida llegará a más de un millón de hogares españoles, uno de cada tres afectados por la subida del euríbor.

De los 1,27 millones de contribuyentes castellanos y leoneses que presentaron declaración de la Renta el año pasado (por el ejercicio de 2020), el 80% se encuentran por debajo de 30.000 euros, en concreto 1.005.000 personas.

Con el paquete acordado, los deudores vulnerables tendrán la posibilidad de reestructurar su préstamo hipotecario con un tipo de interés más bajo durante la carencia del principal de cinco años (euríbor -0,1% frente al euríbor +0,25% actual). También se amplía a dos años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuración, explica el Ministerio.

Hay que tener en cuenta que alargar el plazo de una hipoteca permite reducir la cuota actual a costa de asumir más intereses en el cómputo de la vida total del crédito. Los periodos de carencia (en los que se reduce la cuota porque solo se pagan intereses o se congela el pago de la hipoteca) también hacen bajar la cuota hipotecaria con respecto a la original. La contrapartida es la subida adicional al finalizar la carencia, que eleva también el total de intereses a pagar al banco.

Entre las medidas anunciadas se encuentra también la de reducir los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipo variable a tipo fijo y la eliminación durante todo 2023 de las comisiones por amortización anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo.

Si bien los Códigos de Buenas Prácticas acordados van a ser de adhesión voluntaria por parte de las entidades financieras (de obligado cumplimiento una vez suscritos), el Ejecutivo espera que todas se sumen a él, al estar pactado con las patronales. Las entidades bancarias deberán habilitar mecanismos para que el conjunto de medidas adoptado esté disponible a partir del 1 de enero de 2023.