Mientras el beneficio agregado de los grupos bancarios españoles se redujo el 15,4% –hasta 9.328 millones de euros– de acuerdo con los últimos datos disponibles, del cierre del tercer trimestre de 2011, las comisiones mostraron «un buen comportamiento» y se incrementaron el 5,9% –hasta 13.224 millones– con respecto a un año antes, según informó la Asociación Española de Banca (AEB). El cobro de comisiones, como se ve, salvó las cuentas de resultados de los bancos, que de no ser por ellas y su «buen comportamiento» habrían entrado en números rojos. Pero si las cantidades recaudadas por este concepto aumentaron en casi seis puntos, las tarifas fijadas para algunos servicios bancarios, como por ejemplo las transferencias entre diferentes entidades y plazas, se encarecieron de forma mucho más acentuada, en concreto una media del 44,26% entre los meses de enero y diciembre del año pasado, según las información que las propias entidades remiten al Banco de España.
Mantener abierta una cuenta corriente ha subido en el último año nada menos que diez euros anuales, o el 22,27%; una cuenta de ahorro, el 22,87%; una tarjeta de débito, el 17,05%, y una de crédito, el 9,75%. Y tal como avisa la asociación de usuarios de banca Adicae, «la advertencia del ministro de Economía, Luis de Guindos, de que la banca tendrá que provisionar otros 50.000 millones de euros hace prever que este fuerte aumento de las comisiones se incremente en 2012».
Para la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (Ceaccu), las subidas experimentadas por las comisiones bancarias son «desproporcionadas, injustificadas e injustas, en un contexto de crisis económica y pérdida de poder adquisitivo de los ciudadanos».
Un estudio comparativo de Adicae llega a la conclusión de que un usuario medio puede llegar a pagar hasta 567,8 euros anuales a su entidad solo en concepto de comisiones, una cantidad que se ha encarecido una media del 265% desde el año 2004. «En este periodo, el IPC solo ha subido el 24,4%», apunta la asociación.
Según los datos del Banco de España analizados por Adicae, «el mantenimiento anual de una cuenta corriente con una media de 48 apuntes por año, puede suponer para los usuarios un coste en comisiones de 178,8 euros. Por la tenencia de una libreta de ahorro, las cajas pueden cobrar hasta 150 euros. Realizar una media de ocho transferencias al año entre cuentas corrientes puede suponer 60 euros».
«La utilización de la tarjeta de crédito con una media anual de siete disposiciones en efectivo, tanto en la misma red como en otra diferente, puede suponer a cada consumidor pagar a la entidad 84,5 euros anuales –continúa el estudio–. Y los usuarios de tarjetas de débito pagan al año entre mantenimiento, disposiciones en efectivo y consultas de saldo un máximo de 94,5 euros».
A juicio de Adicae, «este desmedido incremento de las comisiones bancarias no se ha correspondido con una mejora del servicio que prestan los bancos sino que, al contrario, ha sido compensado por las entidades financieras con una disminución en la calidad de los servicios que prestan a sus clientes».
La asociación se muestra especialmente crítica con las entidades que «llegan a obligar a pagar los recibos en ventanilla únicamente dos días por semana» y con las que exigen «la retirada en efectivo del cajero automático por cantidades inferiores a 300 euros, causando un grave perjuicio a los usuarios de la tercera edad». Asimismo, los responsables de Adicae alertan de que «varias entidades financieras imponen mayores comisiones por tener menores saldos, penalizando de esta forma a las rentas más bajas».
Ante esta situación, la organización de usuarios reclama «la regulación legal de una cuestión tan importante como las comisiones bancarias, que carecen de criterios claros en su aplicación» y suponen «una sangría para millones de familias».
Mientras, la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios llama la atención sobre el hecho de que «las comisiones con mayores incrementos corresponden a los servicios más comunes y de uso casi obligado para los clientes». Ceaccu incide en los encarecimientos experimentados en 2011 por «el estudio de créditos no hipotecarios (15%), las domiciliaciones de recibos (14%), los descubiertos (12%) o la cuota anual de la tarjeta de crédito (10%)» y resalta que desde que comenzó la crisis en 2008, los descubiertos en cuenta cuestan el 62% más, sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros de la propia red el 52%, mientras que tanto la cuota anual de la tarjeta de débito como el mantenimiento y la administración de cuentas se han encarecido el 48% en este periodo».
Resultados desiguales
La 'escarpada' rampa que dibujan las tarifas de las comisiones bancarias tuvo un desigual impacto en los balances de las entidades, según el caso. El Banco Santander, por ejemplo, ingresó hasta septiembre del año pasado más de ocho mil millones por comisiones, el 10% más que un año antes. Sus beneficios retrocedieron un moderado el 12%. Banesto, por el contrario, se apuntó la misma cifra por comisiones que un año antes (462 millones) y vio retroceder sus ganancias casi el 34%. En medio, el BBVA ingresó el 0,7% más en comisiones (3.424 millones) y presentó al cierre del tercer trimestre un beneficio un 14% menor. Caja España-Duero, la única entidad de ahorro de la región en la que se pueden comparar los datos (Bankia, Banca Cívica y Caja 3 no existían en septiembre de 2010), ingresó por comisiones 112 millones hasta el tercer trimestre, el 42,6% más que un año antes. Sus beneficios netos mejoraron el 10,3% en dicho periodo.
En cualquier caso, la práctica totalidad de las entidades cuentan con planes de fidelización que eximen del pago las principales comisiones (mantenimiento, tarjeta, apunte) a los particulares que domicilian su nómina o pensión. Algunas incluso devuelven parte del importe de los recibos domiciliados.
Las patronales de los bancos y cajas españoles, la AEB y la CECA, encargaron un estudio a la consultora Deloitte cuyas conclusiones sostienen que España es, de los países que prestan mayores niveles de servicios financieros, el que presenta un menor coste bancario en los servicios básicos de cobros y pagos para los distintos tipos de usuarios, según informa Efe. «La tarifa media real para un cliente con entidad principal en España está entre los 50 y los 60 euros al año, un coste inferior al de otros servicios básicos como el consumo de agua o el pan», asegura el informe, que utiliza datos de 2009.
